Der Dispositionskredit, kurz Dispo, ist die wohl bequemste und zugleich teuerste Form, sich Geld zu leihen. Solange das Konto im Minus ist, läuft die Uhr – oft mit zweistelligen Zinssätzen, die deutlich über jedem Ratenkredit liegen.
Warum der Dispo so tückisch ist
Der Dispo wird automatisch gewährt und verlangt keine Anträge. Genau das macht ihn gefährlich: Viele rutschen schleichend ins Minus und gewöhnen sich daran. Wer dauerhaft im Dispo lebt, zahlt jeden Monat Zinsen auf Geld, das ihm nie gehört hat – und das Loch wird selten kleiner.
Den ersten Schritt aus dem Minus
- Überblick verschaffen: Wie tief ist das Minus, und wie viel Zinsen kostet es im Monat?
- Ausgaben durchforsten: Welche Fixkosten und Abos lassen sich sofort senken?
- Einen Tilgungsplan setzen: einen festen Betrag pro Monat, der das Minus verlässlich abbaut.
Günstigere Alternativen
Wer ein größeres, dauerhaftes Minus vor sich herschiebt, fährt mit einem Ratenkredit zur Umlösung oft besser. Der Zinssatz ist meist nur halb so hoch wie beim Dispo, und die feste Rate sorgt dafür, dass die Schuld tatsächlich verschwindet statt sich zu verstetigen.
Damit es nicht wieder passiert
Der beste Schutz vor dem Dispo ist ein Notgroschen. Schon ein kleines Polster von ein bis zwei Monatsausgaben auf einem getrennten Konto fängt unerwartete Rechnungen ab, ohne dass das Girokonto ins Minus rutscht. So wird aus der teuren Gewohnheit wieder die Ausnahme – und am Ende bleibt mehr vom Gehalt übrig.
Den Dispo Schritt für Schritt zurückfahren
Wer dauerhaft im Minus steht, gewöhnt sich an einen verschobenen Kontostand: Das vermeintliche Guthaben gehört in Wahrheit der Bank. Hilfreich ist, das Konto gedanklich auf null zu setzen und einen festen monatlichen Betrag zur Rückführung einzuplanen. Schon 100 Euro im Monat holen ein typisches Dispo-Minus über ein Jahr deutlich zurück.
Wann sich Umschulden lohnt
- Dauerhaftes hohes Minus: Ein Ratenkredit hat oft nur den halben Zinssatz des Dispos.
- Mehrere Minusposten: Bündeln schafft Übersicht und eine planbare Rate.
- Klare Tilgung: Anders als der Dispo verschwindet ein Ratenkredit verlässlich.
Sprechen Sie offen mit Ihrer Bank, bevor das Minus wächst. Oft lässt sich der Dispozins senken oder eine günstigere Lösung finden. Der wirksamste Schutz bleibt aber ein kleiner Notgroschen: Schon ein bis zwei Monatsausgaben auf einem getrennten Konto fangen unerwartete Rechnungen ab, ohne dass das Girokonto ins Minus rutscht.