Albert Einstein soll den Zinseszins das achte Weltwunder genannt haben. Ob das Zitat echt ist, sei dahingestellt – der Effekt dahinter ist es auf jeden Fall. Er ist der wichtigste Verbündete beim langfristigen Vermögensaufbau.
Wie der Zinseszins wirkt
Der Grundgedanke ist einfach: Erträge werfen selbst wieder Erträge ab. Wer 1.000 Euro zu fünf Prozent anlegt, hat nach einem Jahr 1.050 Euro. Im zweiten Jahr verzinsen sich aber nicht nur die ursprünglichen 1.000 Euro, sondern auch die 50 Euro Ertrag. Was zunächst unscheinbar wirkt, wird über Jahrzehnte gewaltig.
Ein Rechenbeispiel
Angenommen, Sie legen 200 Euro im Monat zu durchschnittlich sechs Prozent an:
- Nach 10 Jahren: rund 33.000 Euro – davon 9.000 Euro Ertrag
- Nach 20 Jahren: rund 92.000 Euro – davon 44.000 Euro Ertrag
- Nach 30 Jahren: rund 201.000 Euro – davon 129.000 Euro Ertrag
Eingezahlt haben Sie über 30 Jahre nur 72.000 Euro. Den großen Rest hat der Zinseszins erledigt.
Warum früh wichtiger ist als viel
Die entscheidende Zutat ist Zeit. Wer mit 25 beginnt und mit 35 aufhört, hat am Ende oft mehr als jemand, der erst mit 35 startet und dann doppelt so lange einzahlt. Die ersten Jahre legen das Fundament, auf dem alles Weitere wächst.
Was das für Sie bedeutet
Der Zinseszins funktioniert in beide Richtungen: Beim Sparen arbeitet er für Sie, bei teuren Schulden gegen Sie. Deshalb gilt: zuerst teure Kredite tilgen, dann früh und regelmäßig anlegen. Auf den perfekten Moment zu warten kostet vor allem eines – Zeit, und damit den größten Hebel überhaupt.
Was die Inflation vom Zinseszins abzieht
Der Zinseszins wirkt nur dann voll, wenn die Rendite über der Inflation liegt. Auf einem Konto mit weniger Zins als Preissteigerung schrumpft das Geld real, trotz scheinbar wachsender Zahl. Deshalb reicht das Sparbuch für den langfristigen Vermögensaufbau nicht aus – es braucht Anlagen, deren erwartete Rendite die Geldentwertung deutlich übertrifft.
Drei Lehren aus dem Zinseszins
- Früh beginnen: Die ersten Jahre legen das Fundament, auf dem alles Weitere wächst.
- Stetig bleiben: Regelmäßige Beiträge schlagen das Warten auf den perfekten Moment.
- Erträge reinvestieren: Wer Zinsen und Dividenden wieder anlegt, beschleunigt das Wachstum.
Der Effekt funktioniert in beide Richtungen: Beim Sparen arbeitet er für Sie, bei teuren Schulden gnadenlos gegen Sie. Genau deshalb gilt die Reihenfolge: zuerst hochverzinste Schulden tilgen, dann früh und regelmäßig anlegen. Zeit ist dabei der größte Hebel – und der einzige, den man nicht nachkaufen kann.