Der Bausparvertrag ist ein deutscher Klassiker. Generationen haben damit den Weg ins Eigenheim geplant. Doch in Zeiten schwankender Zinsen fragen sich viele, ob sich das Modell überhaupt noch lohnt. Die Antwort hängt vom Ziel ab.
So funktioniert Bausparen
Ein Bausparvertrag läuft in zwei Phasen. In der Sparphase zahlen Sie regelmäßig ein, bis ein vereinbarter Anteil der Bausparsumme erreicht ist. Danach folgt die Darlehensphase: Sie erhalten den Rest als Kredit zu einem bereits heute festgelegten Zinssatz. Der Reiz liegt in dieser Zinssicherheit für die Zukunft.
Die Stärken
- Zinssicherheit: Der Darlehenszins steht von Anfang an fest – ein Vorteil, wenn die Zinsen später steigen.
- Förderfähig: Bausparen lässt sich mit vermögenswirksamen Leistungen und der Wohnungsbauprämie kombinieren.
- Disziplin: Das regelmäßige Sparen schafft planvoll Eigenkapital.
Die Schwächen
In der Sparphase sind die Guthabenzinsen meist niedrig. Außerdem fallen Abschluss- und Kontogebühren an, die die Rendite drücken. Wer das Darlehen am Ende gar nicht abruft, hat oft nur mäßig verzinst gespart. Bausparen lohnt sich vor allem, wenn man den Kredit später tatsächlich nutzen will.
Für wen es passt
Sinnvoll ist ein Bausparvertrag für alle, die in einigen Jahren bauen oder renovieren wollen und sich heute schon günstige Zinsen sichern möchten. Wer dagegen flexibel Vermögen aufbauen will, fährt mit einem breit gestreuten ETF-Sparplan oft besser. Wie immer gilt: Erst das Ziel klären, dann das passende Werkzeug wählen.
Wann sich Bausparen rechnet
Der Reiz des Bausparvertrags liegt in der Zinssicherheit: Der Darlehenszins steht schon heute fest und schützt vor künftig steigenden Zinsen. Das lohnt sich vor allem für Menschen, die in einigen Jahren bauen oder renovieren wollen und den Kredit später tatsächlich abrufen. Wer das Darlehen am Ende gar nicht nutzt, hat oft nur mäßig verzinst gespart.
Förderungen mitnehmen
- Vermögenswirksame Leistungen des Arbeitgebers lassen sich einzahlen.
- Arbeitnehmersparzulage für Bausparen unter bestimmten Einkommensgrenzen.
- Wohnungsbauprämie als zusätzliche staatliche Förderung.
Beachten sollte man die Schwächen: niedrige Guthabenzinsen in der Sparphase sowie Abschluss- und Kontogebühren, die die Rendite drücken. Wer flexibel Vermögen aufbauen will, fährt mit einem breit gestreuten ETF-Sparplan oft besser. Wie immer gilt: erst das Ziel klären, dann das passende Werkzeug wählen – Bausparen ist kein Selbstzweck.
Unterm Strich lohnt Bausparen vor allem dort, wo das Darlehen später wirklich genutzt wird – wer nur flexibel Vermögen aufbauen will, fährt mit einem breit gestreuten ETF-Sparplan meist besser.