Festgeld bietet feste Zinsen und hohe Sicherheit – hat aber einen Nachteil: Das Geld ist für die gesamte Laufzeit gebunden. Wer länger anlegt, bekommt oft mehr Zinsen, kommt aber nicht heran. Die Festgeldtreppe löst diesen Zielkonflikt elegant.
Das Prinzip der Treppe
Statt den gesamten Betrag auf einmal und für eine Laufzeit anzulegen, teilen Sie ihn auf mehrere Stufen mit unterschiedlichen Laufzeiten auf. Ein Beispiel: Sie verteilen Ihr Geld zu gleichen Teilen auf Festgelder mit ein, zwei, drei und vier Jahren Laufzeit.
Wie es funktioniert
Jedes Jahr wird eine Stufe fällig. Diese legen Sie dann wieder neu an – zur längsten Laufzeit der Treppe. So entsteht ein Kreislauf:
- Jedes Jahr wird ein Teil des Geldes frei und verfügbar.
- Der wieder angelegte Teil sichert sich die meist höheren langen Zinsen.
- Steigende Zinsen kommen Ihnen schrittweise zugute.
Die Vorteile
Die Festgeldtreppe verbindet das Beste aus beiden Welten: regelmäßige Verfügbarkeit und die höheren Zinsen längerer Laufzeiten. Gleichzeitig verringert sie das Risiko, das gesamte Geld zu einem ungünstigen Zinszeitpunkt zu binden. Sie müssen nicht den perfekten Moment treffen.
Worauf Sie achten sollten
Achten Sie auf die Einlagensicherung und verteilen Sie größere Summen gegebenenfalls auf mehrere Banken. Festgeld eignet sich für mittelfristige Ziele und den Teil des Vermögens, der sicher und planbar bleiben soll. Für den jederzeit verfügbaren Notgroschen bleibt das Tagesgeld die bessere Wahl – die Festgeldtreppe ist die Stufe darüber.
Ein konkretes Beispiel
Angenommen, Sie haben 20.000 Euro, die Sie sicher anlegen möchten. Statt alles auf einmal für vier Jahre zu binden, verteilen Sie je 5.000 Euro auf Festgelder mit ein, zwei, drei und vier Jahren Laufzeit. Jedes Jahr wird eine Stufe frei. Diese legen Sie dann wieder zur längsten Laufzeit an – so entsteht ein Kreislauf, der jährlich Liquidität freigibt.
Die Vorteile der Staffelung
- Regelmäßige Verfügbarkeit: jedes Jahr wird ein Teil des Geldes frei.
- Höhere Zinsen der langen Laufzeiten ohne vollständige Bindung.
- Kein Timing-Risiko: Sie müssen nicht den perfekten Zinszeitpunkt treffen.
Achten Sie auf die Einlagensicherung und verteilen Sie größere Summen gegebenenfalls auf mehrere Banken. Festgeld eignet sich für mittelfristige Ziele und den Teil des Vermögens, der planbar bleiben soll. Für den jederzeit verfügbaren Notgroschen bleibt das Tagesgeld die bessere Wahl – die Festgeldtreppe ist die Stufe darüber.