Mehrere offene Kredite, ein Dispo und vielleicht noch eine Ratenzahlung – wer den Überblick verliert, fühlt sich schnell gelähmt. Dabei lassen sich auch viele Schulden mit System und Geduld abbauen. Entscheidend ist ein klarer Plan.
Erst der Kassensturz
Listen Sie alle Schulden auf: Höhe, Zinssatz und monatliche Rate. Erst wenn alles schwarz auf weiß steht, lässt sich eine Strategie wählen. Gleichzeitig hilft ein Haushaltsbuch, um herauszufinden, welcher Betrag monatlich für die Tilgung frei ist.
Die Lawinenmethode
Bei der Lawinenmethode tilgen Sie zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz, während Sie die übrigen mit der Mindestrate bedienen. Das ist mathematisch am günstigsten, weil die teuersten Schulden zuerst verschwinden. Meist trifft das auf den Dispo oder teure Ratenkredite zu.
Die Schneeballmethode
Bei der Schneeballmethode beginnen Sie mit der kleinsten Schuld, unabhängig vom Zins. Der Vorteil ist psychologisch: Die erste vollständig getilgte Schuld motiviert und gibt Schwung. Wer Durchhaltevermögen braucht, fährt damit oft besser, auch wenn es etwas mehr Zinsen kostet.
Durchhalten und Rückfälle vermeiden
- Bauen Sie parallel einen kleinen Notgroschen auf, damit nicht jede Panne neue Schulden verursacht.
- Vermeiden Sie neue Ratenkäufe, solange Sie tilgen.
- Feiern Sie jede getilgte Schuld als sichtbaren Fortschritt.
Wer in einer ausweglosen Lage steckt, sollte sich an eine anerkannte Schuldnerberatung wenden – diese Hilfe ist seriös und oft kostenlos. Der wichtigste Schritt ist, überhaupt anzufangen.
Lawine oder Schneeball?
Zwei bewährte Methoden helfen beim Abbau mehrerer Schulden. Bei der Lawinenmethode tilgen Sie zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz – mathematisch am günstigsten. Bei der Schneeballmethode beginnen Sie mit der kleinsten Schuld, unabhängig vom Zins. Der erste vollständig getilgte Posten motiviert und gibt Schwung. Wer Durchhaltevermögen braucht, fährt mit dem Schneeball oft besser.
Den Rückfall verhindern
- Kleinen Notgroschen aufbauen, damit nicht jede Panne neue Schulden verursacht.
- Neue Ratenkäufe meiden, solange Sie tilgen.
- Fortschritt feiern: jede getilgte Schuld sichtbar abhaken.
Wichtig ist der erste Schritt: ein ehrlicher Überblick über alle Schulden mit Höhe, Zins und Rate. Wer in einer ausweglosen Lage steckt, sollte sich an eine anerkannte Schuldnerberatung wenden – diese Hilfe ist seriös und oft kostenlos. Mit System und Geduld lassen sich auch hohe Schulden Schritt für Schritt abtragen.